СТЯГНЕННЯ БОРГІВ І КРЕДИТІВ

Процес стягнення боргів у Польщі

Сучасна економічна реальність неминуче пов’язана з необхідністю примусового стягнення заборгованості . У цьому процесі важливу роль відіграє стягнення дебіторської заборгованості – процедура, яка спрямована на стягнення боргів з боржника. У зв’язку з глобальним характером сучасної економіки, нерідко іноземний контрагент бере участь у процесі стягнення заборгованості в Польщі – як в якості кредитора, так і в якості боржника. Хоча польська процедура в цьому відношенні не є діаметрально протилежною до тих, що діють в інших європейських країнах – з цієї причини варто з нею познайомитися.

Польська правова держава розрізняє два основні типи процесу стягнення заборгованості, які відповідають його стадіям:

• досудове (дружнє) стягнення заборгованості;
• судове стягнення (” виконавче провадження”, яке іноді виділяють як окремий вид/етап).

Тривалість процесу стягнення заборгованості в Польщі може бути різною і тривати від кількох місяців до кількох років. Серед факторів, що впливають на його тривалість, насамперед, платоспроможність боржника та його готовність погасити дебіторську заборгованість, що, в свою чергу, впливає на стадію, коли провадження буде завершено, зазвичай, стадії, котрі не передбачають залучення органів державної влади, проходять швидше.

Стягненням дебіторської заборгованості можуть займатися різні структури. Першою групою, що пропонує послуги в цій сфері, є колекторські компанії. Їх діяльність найчастіше базується на спробі мирного стягнення боргу з боржника шляхом початку переговорів з метою встановлення взаємовигідних нових умов погашення або надсилання вимоги про сплату з попередженням про можливість передачі інформації ,що є непогашена дебіторська заборгованість до всіх видів реєстрів боржників, наприклад, Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) InfoMonitor S.A. або Krajowy Rejestr Długów BIG S.A., далі – з подальшим наданням інформації про дебіторську заборгованість до всіх видів реєстрів боржників, наприклад, Krajowy Rejestr Długów BIG S.A. – подальше фактичне надання відповідної інформації вищезазначеним суб’єктам. Однак на цьому етапі компетенція значної частини таких компаній закінчується. З іншого боку, більш комплексну послугу зі стягнення заборгованості можуть надати юридичні компанії. Крім вищезазначених видів діяльності, вони також беруть на себе представництво інтересів кредиторів у суді та виконавчому провадженні, тому варто звернутися до спеціалістів.

Судове стягнення заборгованості в Польщі

Якщо жоден з вищезазначених мирних способів стягнення на 100 відсотків не виявився ефективним, кредитор має право подати позов про стягнення боргу до суду. Такі дії називаються судовим або примусовим стягненням заборгованості .

Судовий розгляд

При подачі позову важливо пам’ятати про правила підвідомчості справ судам. У цьому відношенні найбільш важливими є

• предметна підсудність (ст. 17 ч. 4 ЦПК) – окружним судам підсудні спори, вартість яких не перевищує 100 000 злотих; справи з більшою вартістю розглядаються районними судами
• місцева підсудність (ст. 27 § 1 ЦПК) – позов подається до суду першої інстанції в районі, де відповідач має місце проживання, а у випадку товариства – місцезнаходження
• договірна підсудність (ч. 1 ст. 46 ЦПК) – сторони в договорі можуть виключити дію ч. 1 ст. 27 ЦПК.

Крім того, залежно від характеру суб’єктів, позов подається до цивільного відділу (фізичні особи) або комерційного відділу (всі види компаній та фізичні особи, які займаються підприємницькою діяльністю). Вже кілька років існує також система електронного судочинства, яка дозволяє подати позов через веб-сайт. Незалежно від вищезазначених правил юрисдикції або характеру суб’єктів, всі справи в системі EPU розглядаються Окружним судом Люблін-Захід в Любліні, 6-ю цивільною палатою.

Справи, спрямовані на стягнення дебіторської заборгованості, найчастіше розглядаються в одному з наступних режимів:

Розгляд у порядку наказного провадження

Докази, представлені в цьому провадженні, не повинні викликати жодних сумнівів. Наказ про виплату в рамках провадження за платіжним дорученням буде видано тільки в тому випадку, якщо факти, що обґрунтовують заявлену вимогу, будуть доведені за допомогою доданого до нього офіційного документа:

• офіційного документа;
• акцептованого боржником рахунку-фактури
• вимога про сплату боржником та письмова заява боржника про визнання боргу
• вексель або чек, заповнений належним чином, справжність і зміст якого не викликає сумнівів;
• договір, доказ виконання негрошової послуги, доказ вручення боржнику рахунку-фактури або векселя, якщо стягувач вимагає грошового платежу.

Після видачі платіжне доручення є цінним папером, що підлягає примусовому виконанню без спеціального розпорядження про примусове виконання. Відповідач може подати заперечення проти платіжного доручення протягом одного місяця з дня його отримання. Однак їх подання не робить наказ недійсним. Через необхідність надання неспростовних доказів – це не найпопулярніша процедура.

Виплата за виконавчим листом

Наказ про виплату за процедурою платіжного доручення буде видано, якщо

• заявлені грошові вимоги є законними;
• немає сумнівів щодо фактичних тверджень
• задоволення вимоги не залежить від зустрічного позову.

На відміну від наказу, виданого в порядку наказного провадження, наказ, виданий в порядку виконавчого провадження, не є документом, що забезпечує право власності або підлягає примусовому виконанню – для цього він повинен бути забезпечений положенням про примусове виконання. Відповідач може подати заперечення проти платіжного наказу протягом двох тижнів з дня його отримання, і в такому випадку наказ втрачає силу. Вимога щодо безспірності доказів, які подаються в рамках цієї процедури, є менш суворою, ніж у вищезгаданій процедурі, що сприяє популярності процедури видачі платіжного наказу.

Провадження у справі про видачу електронного платіжного доручення

Завдяки тому, що немає необхідності з’являтися особисто, це найшвидша процедура. Крім того, всі процесуальні дії в цьому режимі відбуваються за допомогою ІКТ-системи – також докази повинні бути точно описані в тексті заяви, оскільки вони не додаються у фізичній версії.

• позивач висуває вимогу, яка не є грошовою;
• вручення наказу відповідачу відбуватиметься за межами країни
• заявлена вимога підлягає виконанню раніше, ніж за три роки до дати подання позовної заяви.

Наказ про оплату в електронному провадженні регулюється тими ж правилами, що й наказ, виданий у порядку наказного провадження. Відповідач може подати заперечення проти наказу про сплату протягом двох тижнів з дня його вручення. У разі подання заперечення суд припиняє провадження у справі про стягнення дебіторської заборгованості . Позивач має право подати позов з тією самою вимогою, але в порядку звичайного не електронного провадження. Якщо він зробить це протягом трьох місяців з дня винесення ухвали про закриття провадження, то правові наслідки, які закон пов’язує з поданням позову, настають з дня подання позову в електронному наказному провадженні. За клопотанням сторін суд при розгляді справи враховує витрати, понесені сторонами у провадженні у справі про електронний платіжний наказ, а також витрати, понесені сторонами у провадженні у справі про електронний платіжний наказ.

Що потрібно включити в позовну заяву?

На цьому етапі потрібно буде зібрати необхідну документацію – насамперед документи, що вказують на суму боргу та дату (строк) його погашення, тобто видані податкові накладні або контракти. У ситуації, коли заявлений борг є еквівалентом виконання кредитором своїх зобов’язань, також знадобляться різні підтвердження виконання зобов’язань: звіти про надані послуги, акти прийому-передачі, зовнішні акти приймання-передачі і т.д. У такій ситуації проти кредитора може бути поданий позов до суду.

Після цього можна подавати позов про стягнення . Перш за все, необхідно обрати вид провадження, в якому буде подано позов – типи проваджень, їх характеристики та пов’язані з ними переваги і недоліки були перераховані вище. Якщо обрано звичайне провадження, необхідно встановити юрисдикцію суду , до якого будуть надіслані всі необхідні документи.

Зміст позовної заяви обов’язково повинен включати

• вартість предмета спору (WPS) – сума боргу, що випливає із зобов’язальних відносин, які існують між кредитором і боржником (позивачем і відповідачем), на яку, додатково, можуть бути нараховані відсотки за прострочення; у спорах між підприємцями часто включається також вартість нарахованої компенсації витрат на стягнення відповідно до ст. 10 Закону „Про протидію надмірним затримкам у комерційних угодах” від 8 березня 2013 року;
• чітко визначена вимога кредитора – у цьому випадку це буде платіжне доручення, згідно з яким боржник зобов’язаний сплатити кредитору суму боргу;
• інформація про дату оплати прострочених послуг – дата оплати, зазначена в рахунку-фактурі або договорі, або у вимозі про оплату;
• обґрунтування відповідної вимоги – підтвердження наявності відносин між сторонами, виконання зобов’язання кредитором;
• інформація про спробу врегулювати питання мирним шляхом.

Крім того, якщо позовна заява надсилається до традиційного суду , до неї мають бути додані

• додатки у вигляді всіх доказів, перелічених в тексті позову, в тому числі докази сплати судового збору – розмір залежить від ЦПС, як показано в таблиці вище;
• копія позовної заяви та додатків до неї, яку суд потім надасть відповідачу;
• за бажанням: клопотання про допит свідків.

Двоінстанційний характер судочинства в Польщі

Польське судочинство базується на двоінстанційній моделі. Це означає, що рішення або ухвала, винесені судом першої інстанції у конкретній справі, можуть бути оскаржені обома сторонами спору. У випадку рішення скарга подається протягом тижня з дня його проголошення або вручення, тоді як на ухвалу подається апеляційна скарга, але строк на її подання збільшується до двох тижнів. Після цього справа розглядається судом другої інстанції, який може

• відхилити апеляційну скаргу, тим самим залишивши в силі постанову або рішення суду першої інстанції
• прийняти апеляційну скаргу і після розгляду справи змінити постанову або рішення суду першої інстанції
• направити справу на новий розгляд до суду першої інстанції.

Рішення, винесене судом другої інстанції, є остаточним і не підлягає оскарженню, а це означає, що справа юридично закрита. Лише в деяких випадках залишається остання можливість у вигляді касаційної скарги до Верховного Суду. Однак важливо пам’ятати про формальні вимоги до касаційної скарги:

• у справах, що стосуються майнових прав, до яких відноситься стягнення боргів – сума стягнення не повинна бути меншою, ніж 50 000 злотих;
• строк подання касаційної скарги становить два місяці з моменту винесення рішення;
• підставою для подання касаційної скарги є не помилка у встановленні фактичних обставин справи, а порушення норм матеріального права через їх неправильне тлумачення чи застосування, або порушення норм процесуального права, якщо таке порушення могло істотно вплинути на результат справи;
• касаційна скарга має бути складена професійним представником – юрисконсультом або адвокатом;
• Зміст касаційної скарги повинен містити: вказівку на рішення, яке оскаржується, із зазначенням, чи оскаржується воно повністю або частково; викладення підстав для оскарження та їх обґрунтування; заяву про скасування або скасування і зміну рішення із зазначенням обсягу оскаржуваних скасування і зміни; заяву про прийняття скарги до провадження та її обґрунтування; крім того, до касаційної скарги додаються два примірники – для справ Верховного Суду і для Генерального прокурора;
• касаційна скарга подається до суду другої інстанції, який ухвалив оскаржуване рішення, а той пересилає її до Верховного Суду.

Верховний Суд приймає рішення про прийняття касаційної скарги до провадження на закритому засіданні. Така скарга буде прийнята до розгляду, якщо

• справі є істотне правове питання;
• є необхідність у тлумаченні положень законодавства, які викликають серйозні сумніви або спричинили розбіжності в судових рішеннях;
• провадження у справі є недійсним, або
• касаційна скарга є очевидно обґрунтованою.

Верховний Суд розглядає касаційну скаргу у закритому судовому засіданні, крім випадків, коли у справі є істотне правове питання і заявник у касаційній скарзі просить розглянути його у відкритому судовому засіданні. Касаційна скарга залишається без задоволення, якщо відсутні обґрунтовані підстави або якщо оскаржуване рішення відповідає закону, незважаючи на помилкові доводи. У разі задоволення касаційної скарги оскаржуване рішення скасовується повністю або частково і передається на новий розгляд до суду, який його ухвалив – це стосується і рішення, ухваленого судом першої інстанції. Якщо підстава порушення норм матеріального права є очевидно обґрунтованою, а касаційна скарга не ґрунтується також на підставі порушення норм процесуального права або ця підстава виявилася необґрунтованою, Верховний Суд може за заявою заявника скасувати оскаржуване судове рішення та ухвалити рішення по суті справи – чим остаточно завершується стадія судового провадження.

Враховуючи вищевикладене, залежно від обраного виду судового провадження, а також характеру справи, платіжне доручення може бути видане протягом від 2 місяців до декількох років.

Виконання судовим виконавцем

Судовий наказ про сплату, наказ або рішення офіційно зобов’язує боржника сплатити суму, як правило, протягом двох тижнів з моменту видачі або вручення відповідного листа. Якщо боржник все ще не сплачує борг – необхідне примусове стягнення. Для цього необхідно отримати виконавчий документ, тобто остаточне платіжне доручення, наказ або судове рішення із застереженням про примусове виконання. На його підставі судовий виконавець може ініціювати дії – перш за все, стягнення боргу з банківських рахунків, виплат, заробітної плати, рухомого майна, нерухомості та його/її майнових прав.

Сфера діяльності судового виконавця є відносно широкою. Перш за все, він або вона повинні визначити активи боржника і те, як здійснити відповідне примусове стягнення. З цією метою судовий виконавець співпрацює, зокрема, з

• Установою соціального страхування (ZUS);
• Центральним реєстром транспортних засобів і водіїв (CEPiK);
• OGNIVO – система, створена Національною кліринговою палатою, за допомогою якої судовий виконавець отримує інформацію про банківські рахунки боржника.

Наступним кроком є виконавчий арешт  банківських рахунків, виплат, заробітної плати, рухомого майна, нерухомості та майнових прав боржника.